Prepara tu inventario y flujo de caja para septiembre

Septiembre es un buen momento para revisar la operación de tu negocio, anticipar compras y organizar los recursos que necesitarás durante el mes. Para una PyME, contar con suficiente inventario es importante, pero también lo es conservar el dinero necesario para pagar proveedores, nómina, servicios y otros gastos.

Por eso, antes de comenzar septiembre, conviene revisar cuánto tienes disponible, qué necesitas comprar y cuánto efectivo esperas recibir. Esta planeación puede ayudarte a evitar faltantes de mercancía, compras innecesarias y problemas de liquidez.

¿Por qué es importante preparar tu negocio para septiembre?

Una empresa puede tener ventas y, aun así, enfrentar dificultades para cubrir sus gastos. Esto ocurre cuando el dinero tarda en llegar, mientras que los pagos deben realizarse en fechas determinadas.

Preparar tu inventario y flujo de caja te permite:

• Anticipar las compras necesarias para operar.
• Identificar productos o insumos que requieren reposición.
• Organizar los pagos a proveedores.
• Prever gastos operativos.
• Conservar liquidez para imprevistos.
• Evaluar si necesitas financiamiento para cubrir tus necesidades.

La clave es no esperar a que falte mercancía o dinero para comenzar a tomar decisiones.

Revisa tu inventario antes de comenzar el mes

El primer paso es conocer qué tienes disponible y qué necesitas adquirir. No se trata únicamente de comprar más, sino de identificar qué productos, materiales o insumos realmente requiere tu negocio.

1. Identifica los productos de mayor rotación: Revisa qué mercancía se vende con mayor frecuencia y cuáles son los artículos que necesitas mantener disponibles para evitar interrupciones en tu operación.
2. Detecta inventario que permanece almacenado: Los productos que llevan mucho tiempo sin venderse pueden representar dinero inmovilizado. Antes de realizar nuevas compras, analiza si puedes aprovechar, promocionar o reducir ese inventario.
3. Calcula tus compras necesarias: Considera las ventas esperadas, el tiempo de entrega de tus proveedores y la cantidad de mercancía que necesitas mantener disponible.
4. Negocia condiciones con proveedores: Si es posible, revisa fechas de pago, descuentos por volumen y plazos de entrega. Una buena negociación puede ayudarte a organizar mejor tus salidas de efectivo.

Proyecta tu flujo de caja para septiembre

El flujo de caja permite conocer cuánto dinero entra y sale de tu negocio durante un periodo determinado. A diferencia de la utilidad, este indicador muestra si tendrás efectivo disponible para cubrir tus obligaciones.

Para preparar tu flujo de caja de septiembre, registra:

Concepto	¿Qué debes considerar?
Ingresos esperados	Ventas, cobros pendientes y otros recursos que recibirás.
Compras de inventario	Mercancía, materias primas e insumos.
Gastos operativos	Nómina, renta, servicios, transporte y otros gastos.
Pagos a proveedores	Fechas y montos comprometidos.
Impuestos y obligaciones	Pagos que debas realizar durante el mes.
Financiamientos vigentes	Mensualidades y otros compromisos financieros.

Una fórmula sencilla para comenzar es: Flujo de caja neto = ingresos esperados − egresos esperados

Si el resultado es positivo, tendrás una referencia del efectivo disponible. Si es negativo, será necesario revisar tus gastos, fechas de cobro o alternativas para cubrir el faltante.

¿Cómo calcular cuánto dinero necesitas para operar?

Además de conocer tu flujo de caja, es importante estimar cuánto capital necesitas para mantener tu negocio en funcionamiento.

Considera:

1. El inventario que debes comprar.
2. Los gastos operativos del mes.
3. Los pagos pendientes a proveedores.
4. Las mensualidades de tus financiamientos.
5. Un margen para imprevistos.

Por ejemplo, si durante septiembre esperas recibir $200,000 y tus egresos estimados son de $170,000, tu flujo neto sería de $30,000. Sin embargo, si necesitas realizar una compra adicional de $50,000, deberás revisar cómo cubrir esa diferencia sin comprometer tus pagos.

Este ejercicio te ayuda a identificar si puedes operar con tus propios recursos o si necesitas buscar una alternativa de financiamiento.

¿Qué hacer si necesitas liquidez para comprar inventario?

Cuando una empresa necesita recursos para comprar mercancía, pagar proveedores o cubrir gastos operativos, puede evaluar un crédito PyME para capital de trabajo.

Este tipo de financiamiento puede utilizarse para distintas necesidades del negocio, como:

• Compra de inventario.
• Adquisición de materias primas.
• Pago a proveedores.
• Gastos operativos.
• Expansión del negocio.
• Otras necesidades de liquidez, de acuerdo con las condiciones del crédito.

Antes de solicitarlo, es importante revisar cuánto necesitas, cuál es tu capacidad de pago y cómo se integrará la mensualidad a tu flujo de caja.

Si necesitas recursos para capital de trabajo o buscas incorporar un activo para tu operación, en VAFinanciera puedes conocer opciones de crédito PyME y arrendamiento puro que se adapten a las necesidades de tu negocio.

Solicita un plan y prepara tu empresa para septiembre con una mejor organización financiera.