El crédito de nómina es una opción de financiamiento que se ofrece a los colaboradores registrados en la nómina de una empresa.

Te permite obtener un préstamo a una tasa de interés atractiva mediante el descuento automático, por lo general son otorgados por el banco donde recibes tu sueldo, sin embargo, existen otras instituciones que se especializan en otorgar este tipo de préstamos personales, como las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom).

Exploraremos a detalle sus ventajas, requisitos y mejores prácticas para el manejo responsable de este tipo de crédito.

Ventajas del crédito de nómina

Tasas de interés competitivas

Al ser un crédito con descuento vía nómina, los bancos y financieras tienen un mayor grado de certeza sobre el pago, lo que les permite ofrecer mejores tasas de interés.

Agilidad y comodidad

Los créditos de nómina suelen ser fáciles y rápidos de otorgar. No se requiere una garantía adicional ya que el pago está asegurado mediante la nómina del colaborador.

Mejora en la calificación crediticia

Al ser un crédito que se descuenta automáticamente desde la nómina, es considerado por las calificadoras crediticias como una deuda de bajo riesgo.

Mantener un buen historial crediticio contribuye a mejorar el score y facilita la obtención de mejores condiciones a futuros préstamos.

Requisitos tradicionales para obtener un crédito de nómina

Identificación oficial vigente

INE, Pasaporte vigente o Cedula profesional (No mayor a 5 años de su expedición).

Comprobante de Domicilio y/o antigüedad mínima en tu empleo

Recibo de Agua, Luz, Predial (No mayor a 3 meses de antigüedad).

Constancia de Situación Fiscal

Documento emitido por el SAT (No mayor a 3 meses de antigüedad).

Comprobante de ingresos

Recibos de nómina y estados de cuenta bancarios (De 2 meses anteriores a la fecha de solicitud).

Factores a considerar al elegir un crédito de nómina

Tasa de interés

Compara y elige la opción con la tasa de interés más baja.

Comisiones

Revisa las comisiones que cobra cada institución financiera. Pueden ser comisiones durante el crédito o de un pago único al inicio del crédito.

Plazo

Selecciona el plazo que mejor se acomode a tus necesidades de pago.

Flexibilidad

Ten en cuenta si el crédito ofrece la opción de pagos adicionales o adelantados, sin ser penalizado.

Consejos para manejar responsablemente un crédito de nómina

Mantenimiento de una buena salud financiera

Es importante tener un buen control de los gastos y evitar el exceso de deudas.

Planeación y presupuesto

Crea un plan y presupuesto mensual para saber en qué se gastará el dinero y poder ajustar gastos según sea necesario.

Identificación de necesidades

Es necesario diferenciar entre lo que se necesita y lo que se desea. Priorizar las verdaderas necesidades en el presupuesto es clave para evitar un sobreendeudamiento.

El crédito de nómina es una opción accesible de financiamiento, pero es importante tomar en cuenta los factores antes mencionados para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y para manejar el crédito de manera responsable.

Si se toman las medidas necesarias, el crédito de nómina puede ser una herramienta útil para cumplir con nuestros objetivos financieros.

SI VA es una institución que te ofrece créditos de nómina, puedes cotizar de una manera fácil y rápida. Acércate con el responsable de recursos humanos en tu empresa para que puedan registrarse y obtener estos beneficios.